Úroky pri hypotékach sú rekordne nízke - SR

[TA3, 20:45; Peňaženka; 09/12/2009; Lucia Havlíková; Zaradenie: Z domova]

MODERÁTOR: Lucia Havlíková

HOSTIA: Marián Burian, UniCredit Bank, Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Dobrý večer, sledujete Peňaženku. Úrokové sadzby pri hypotékach sú rekordne nízke. Na mesačných splátkach môžete ušetriť desiatky eur. Čo však robiť, ak už hypotéku máte a čo, keď si ju len plánujete zobrať? Sledujte dnešnú Peňaženku. Úroky na hypotékach naozaj lámu rekordy a sú najnižšie za posledné roky. Banky tak požičiavajú peniaze výhodnejšie ako v minulosti.“

Neuvedený: "Ak si chcete zobrať hypotéku dostanete oveľa lepšie úroky ako v minulosti. Sadzby klesajú a banky hlásia najnižšie čísla za posledné roky.

Boris Gandel, hovorca Tatra banky: „Máme ich od 4,29 pri jednoročnej fixácií až po 6,29 pri 15-ročnej fixácií.“

Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank: „Na sadzbe fixovanej na jeden rok, je to 3,99 percenta. Minulý rok bola sadzba fixovaná na jeden rok o takomto čase približne 5,89 percenta.“

Neuvedený: „Na hypotéke tak môžete poriadne ušetriť. Úver na 30 rokov vo výške 70 000 eur a pri sadzbe 4,29 stotín percenta budete splácať po 346 eur mesačne. Oproti minulému roku tak na tej istej hypotéke ušetríte asi 100 eur mesačne. Získať najnižšiu sadzbu, ktorú banky propagujú nie je také jednoduché. Získajú ju len najlepší klienti.“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Jedna tretina našich klientov je zaradených do najlepších ratingov a dostávajú najlepšie úrokové sadzby.“

Tatiana Jonáková, hovorkyňa OTP banky: „Jedna štvrtina žiadateľov získava tú najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu.“

Ondrej Faith, analytik:" Najlepšiu úrokovú sadzbu pri hypotéke dostanú ženatí, alebo vydaté ženy. Pokiaľ majú vysokoškolské vzdelanie, najlepšie ak pracujú v strednom alebo vrcholovom manažmente a príjem ich domácností je nad dvetisíc euro."

Neuvedený: „Z lacných hypoték sa tešia aj realitné kancelárie. Znamená to pre nich viac klientov.“

Adriana Litomerická, 1. národná aukčná spoločnosť: „Sú na trhu aj veľmi prijateľné v porovnaní s minulosťou ceny nehnuteľností.“

Neuvedený: „Podľa bánk sú úrokové sadzby na svojich najnižších úrovniach a tak už nemajú kam klesať. Zároveň však banky oveľa prísnejšie posudzujú svojich budúcich dlžníkov a tak úver nezíska každý.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3:" O úrokových sadzbách sa môžem rozprávať iba s bankármi. Pozvanie prijali Michaela Trojčáková zo Slovenskej sporiteľne a pán Marián Burián z UniCredit Bank. Dobrý večer vitajte:"

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Dobrý večer.“

Marián Burián, UniCreditBank: „Dobrý večer.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3:" Pani Trojčáková, skúsme si na začiatok porovnať naozaj tie úrokové sadzby kde sa nachádzali pred rokom a kde sa nachádzajú teraz?"

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Úrokové sadzby sa dnes nachádzajú na úrovni zhruba spred troch rokov, čiže na veľmi nízkej úrovni. Minulý rok sa sadzby pohybovali pri 40-tisícovom úvere, čo je taká priemerná výška okolo 5,1 percenta. Dnes takýto úver klient vie dostať za 4,6 percenta, čiže o 0,5 percenta nižšie.“

Tabuľka

Úrokové sadzby pri hypoúveroch

(pohyblivá sadzba a fix. do 1 roka)

Zdroj: NBS

Október 2006 6,40%

Október 2007 5,79%

Október 2008 6,29%

Október 2009 5,37%

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „To sú samozrejme také tie najnižšie ale štatistiky národnej banky hovoria o tých priemerných, tá je zhruba na úrovni 5,37 stotín percenta. Banky ponúkajú naozaj tie najnižšie sadzby. Koľko sa dá ušetriť na hypotéke, ak to porovnáme ten predchádzajúci rok s tým tohtoročným, s tou tohtoročnou hypotékou?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Ten pokles je zhruba okolo 0,5 percenta a pri 40-tisícovej hypotéke, čo je zhruba jeden milión dvesto korún je to na splátke zhruba 12 euro mesačne.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Koľko sa dá na tej splátke ušetriť? Naozaj sú tie úspory také výrazné, že keď si človek zoberie teraz tú hypotéku, tak rádovo to ročne môže dosiahnuť vyše 100 eur?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Áno, súhlasím s tým, samozrejme treba si uvedomiť, že nie je sadzba ako sadzba. Tie sadzby na hypotékach môžem rozdeliť do dvoch takých hlavných skupín. Jedny sú krátkodobé, to znamená, buď naviazané na nejakú medzibankovú sadzbu, povedzme dnes v 6-mesačných a 12-mesačných euribor, alebo jednoročná fixácia, alebo sú to dlhodobé sadzby, alebo strednodobé, to znamená 5, 10-ročný fix. Tie krátkodobé je pravda, že sú dneska na mimoriadne priaznivých, teda nízkych úrovniach pre prípadných záujemcov o úver a naozaj sa dá ušetriť pri priemernej hypotéke niekoľko desiatok eur mesačne. To znamená, že celkovo za rok to urobí aj viac ako 100 euro.“

· Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Aké sú dôvody, že sú tie úrokové sadzby sú naozaj také nízke a dostali sa na úroveň spred troch rokov?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Úrokové sadzby sa odvíjajú od situácie na medzi bankovom trhu a dnes je tá situácia taká, že základná sadzba nám klesla. Čiže je to spôsobené primárne situáciou. Samozrejme na druhej strane nám narástli rizikové prirážky, čiže tie zase spôsobili rast. Čiže sadzba sa skladá z viacerých zložiek a jedna tá hlavná klesla.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Teraz hovoríme celý čas o nových hypotékach o tom, ako vyzerá tá sadzba, keď si niekto v súčasnom čase chce zobrať hypotéku. Ako je to s klientmi, ktorí už nejakú hypotéku majú a možno by aj oni chceli prísť k nejakým výhodnejším úrokom? Vedia sa aj majitelia hypoték k tomu dostať?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Určite áno. Záleží veľmi od toho akú hypotéku si v minulosti vzali. Povedzme tí, ktorí si v minulosti vzali hypotéku naviazanú na pribor ešte vtedy, dnes euribor, tak sú dneska skutočne šťastní dlžníci, pretože platia skutočne veľmi nízke úroky. Alebo aj tí klienti, ktorí si vybrali krátkodobé fixácie, dnes majú reálnu šancu získať terajšie úrokové sadzby pri najbližšej refixácii.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Znamená to teda, že tú nižšiu sadzbu môžu získať klienti, ktorým teraz skončí fixácia? Banky ich vyzývajú na to, aby si tú fixáciu predĺžili, alebo nejakým spôsobom zmenili?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Banky zvyčajne ponúknu klientovi sadzbu v rovnakom režime, v akom bol povedzme, ak mal fix tri, tak mu ponúknu fix tri, ale samozrejme klient môže reagovať a môže si zmeniť príslušný typ úrokovej sadzby.“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Aj klient nemusí prísť aktívne do banky, keď sa na začiatku pri tom, keď si berie úver rozhodne trebárs pre jednoročnú fixáciu, tak o rok dostane z banky list, kde mu banka oznámi, jeho novú úrokovú sadzbu a jeho novú splátku. Teraz práve klienti, ktorým končí fixácia, budú mať sadzby na nízkej úrovni, budú mať také isté sadzby ako majú noví klienti.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Ak by sme mohli divákom odporučiť, keď naozaj práve teraz končí to obdobie, kedy majú fixáciu, na akú dobu sa oplatí zafixovať si ten úver, keďže tie sadzby sú teraz na tých najnižších úrovniach?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Určite odporučujeme klientom zobrať si dlhšie fixácie, to znamená 3, 5-ročné prípadne 10-ročné fixácie. Práve preto, aby využili obdobie nízkych sadzieb a aby si zafixovali nízku sadzbu a tým pádom majú aj nízku splátku do budúcna.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Nech sa páči.“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Ja by som to doplnil ak dovolíte. Vo všeobecnosti je hypotéka podľa môjho názoru o dvoch veciach a to buď o výške splátky, to znamená, vtedy klient uvažuje, aby platil čo najmenej mesačne, vtedy má význam si vziať krátkodobú fixáciu, alebo povedzme úver na euribor. A v prípade, že má záujem o istotu výšky tej splátky, tak vtedy má samozrejme uprednostniť dlhodobú fixáciu a dnes, zdá sa, je to mimoriadne výhodné.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Ako je to však v praxi? Naozaj si ľudia fixujú a možno uvažujú dopredu, že teraz sú nízke tie úrokové sadzby, zafixujem si na dlhšiu dobu, alebo je to možno naopak, ale aká je pri tých nižších fixáciách je samozrejme ten úrok nižší?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Myslím, že aj klienti začínajú chápať to, že je výhodné zobrať si dlhšie tie fixácie a vidíme zmenu v správaní klienta primárne posledných mesiacoch, lebo zväčša si brali práve tie krátkodobé fixácie kvôli nižším sadzbám. Dnes vidíme, že naozaj majú primárne záujem 3-ročné fixácie a prípadne o 5-ročné. Čiže ten trend sa obracia naozaj klienti začínajú mať záujem na dlhšie fixácie.“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Ja by som to opäť doplnil. Je to vtedy tak, ak sa trhové sadzby nemýlia. To znamená, ak odhady dnešných sadzieb, aké budú povedzme v krátkodobej sadzby o päť rokov sú správne. Ak sa trh mýli, tak to samozrejme neplatí.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Dobre. Pozrime sa teraz na konkrétne čísla to znamená konkrétne percentá. Banky naozaj v reklamách, v médiách informujú klientov, že môžu získať sadzbu 3,99 percenta, 4,19, 4,29. Koľko klientov však reálne dokážu získať tú najmenšiu sadzbu, s ktorou banky idú na trh a ktorú tak vehementne propagujú?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Ako sme počuli aj v príspevku, jedná sa o celkom zaujímavé skupiny klientov. Je to samozrejme závislé od toho, ako má konkrétnu obchodnú politiku tá ktorá inštitúcia. Treba povedať, že tie bonitné skupiny obyvateľstva, to znamená skutočne klienti, ktorí sú zastabilizovaní, jednak demograficky, jednak finančne, tak majú šancu sa minimálne veľmi priblížiť k týmto sadzbám.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Pozrime sa na to ako má vyzerať ideálny klient, ktorého banky radi vidia na pobočke a radi, rady mu dajú tú hypotéku, to znamená čo všetko musí spĺňať, aby dostal naozaj tú najnižšiu sadzbu?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „My radi dáme hypotéku každému klientovi , ktorý splní kritériá, ale ten klient, ktorý má šancu dostať tie najvýhodnejšie sadzby je typický takýto klient je zväčša ženatý, alebo vydatá, má zväčša lepšie vzdelanie vysokoškolské, má určite stabilné zamestnanie a tým pádom aj stabilný príjem a v neposlednej rade je dôležitá jeho platobná disciplína, čiže má dobrú platobnú disciplínu.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Prejavili sa takéto nízke úrokové sadzby, ktoré vidíme v týchto mesiacoch aj na tom, že sa poskytuje viacej hypotekárnych úverov? Mám teraz na mysli za celý bankový segment?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Áno, keď sa pozrieme na štatistiky novo poskytnutých úverov v medziročnom porovnaní, tak môžeme vidieť, že tam síce došlo hlavne na začiatku roka k výraznejšiemu poklesu v porovnaní s minulým rokom, ale teraz je už situácia iná, je to zastabilizované a celkovo ten počet aj objem novo poskytnutých úverov tento rok je len asi o 20 percent nižší ako bol minulý rok. A práve v týchto mesiacoch nastáva oživenie.“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Začiatkom roka klienti sa báli, kvôli tomu že naozaj všade bola téma kríza veľmi viditeľná, takže naozaj ten pokles v objemoch aj v počtoch bol veľmi výrazný. Teraz už ľudia si zvykli na tú myšlienku, že je tu kríza a aj pokles cien nehnuteľností znova naštartoval hypotekárny biznis na Slovensku a vidíme, že naozaj hlavne na jeseň, keď je také to hlavné obdobie, keď ľudia majú záujem o kúpu, tak naozaj tie čísla zase majú rastúci trend.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „My máme však k dispozícií tiež zaujímavé čísla a to sú nesplácané hypotéky, to znamená tie, ktoré naozaj sa dostali do tej kolónky neplatiči. V januári to bolo za vyše 65 miliónov eur a v októbri za vyše 95 miliónov eur, čo naozaj nie je malá suma. Tie čísla postupne rástli z mesiaca na mesiac. V ktorých regiónoch je najviac neplatičov, prípadne možno v akých sférach pracujú?“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Áno určite narástol počet neplatičov a spomínali ste čísla. Je to skoro dvojnásobné číslo za trh. Ale reálne si povedzme, že je to pod jedno percento zo všetkých úverov, ktoré máme, čiže iba jedno percento u klientov má dnes reálny problém so splácaním. Čiže naozaj nehovoríme o nejakom dramatickom, dramatickom náraste. Čo sa týka tých regionálnych rozmerov, tak momentálne tam nie sú nejaké singifikantné rozdiely.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Banky sprísnili práve kvôli tomu celkovému rastu počtu neplatičov kvôli kríze tie svoje podmienky. V čom sa teda sprísnili, s čím musia ľudia počítať keď prídu na pobočku banky? Kde by mohol byť problém?“

Marián Burian, UniCredit Bank: „Myslím, že taký najvýraznejší aspekt, ktorý bude zaujímať dlžníkov a ktorí si už aj určite všimli na trhu je to, že banky zvyčajne neposkytujú takzvanú100 percentnú hypotéku. To znamená neprefinancujú ten objekt financovania v plnej miere, ale vyžadujú určitú spoluúčasť klienta. To znamená, aby mal určité finančné prostriedky k dispozícií. Ja si ovšem myslím, že tak, ako tu už bolo spomínané kríza je tu a už sme si na ňu všetci tak trochu zvykli. Tým pádom aj banky sa snažia dneska vrátiť naspäť do toho normálu, ktorý tu bol povedzme minulý rok a tiež treba podotknúť, že slovenské banky boli a sú konzervatívnejšie ako ich povedzme medzinárodné sestry.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „V tejto chvíli vám veľmi pekne ďakujem, že ste si našli čas divákov televízie TA3 a relácie Peňaženka. Prajem ešte pekný večer a dovidenia.“

Michaela Trojčáková, Slovenská sporiteľňa: „Ďakujem aj vám.“

Marián Burián, UniCreditBank: „Ďakujem.“

Lucia Havlíková, moderátor TA3: „Šanca na ďalší pokles úrokov pri hypotékach teda nie je veľmi veľká. Najlepšie je ísť informovať sa na pobočku banky, akú sadzbu môžete získať. Neuspokojte sa však len s jednou bankou, ale radšej sa poobzerajte aj po jej konkurencii. Možno tak získať lepší úrok. Na dnes je to z Peňaženky všetko, dovidenia na budúci týždeň.“

Súvisiace články